Vraag hier een gratis kredietcheck aan
Myrte Datema
Business Development Manager
Ontvang binnen 1 werkdag reactie
Vul hier je gegevens in
Wat is een kredietcheck?
FreelanceFactoring legt uit
Een kredietcheck is een controle van de financiële positie van je klant. Of met andere woorden: je checkt de kredietwaardigheid van een bedrijf.
Waarom een kredietcheck belangrijk is?
Vooral voor ondernemers die een factuur versturen na het leveren van een dienst of product is een kredietcheck een essentieel onderdeel van het ondernemerschap. Bij achteraf facturatie loop je als ondernemer een risico op onbetaalde facturen. Onbetaalde facturen kunnen leiden tot afschrijvingen, cashflow problemen en in het uiterste geval – het faillissement van je onderneming. Dit risico wil je natuurlijk zo laag mogelijk houden.
Hoe ga je om met de uitkomst van een kredietcheck?
Beoordeel het risico dat je onderneming loopt
Zodra je een kredietcheck hebt gedaan kan je inschatten in hoeverre je klant in staat is om jouw factuur uiteindelijk te betalen. Voorzie je geen risico dan kan je achteraf factureren, maar zie je wel een verhoogd risico dan kan je preventief wat voorzorgsmaatregelen nemen.
Een verhoogd risico hoeft namelijk niet te betekenen dat je geen zaken met deze klant kan doen, maar wat extra voorzichtigheid is wel geboden. Dit kan je doen door gedeeltelijk of geheel vooraf te factureren. Bij klanten waar je een gemiddeld risico ziet kan je bijvoorbeeld kiezen voor een gedeeltelijke vooraf facturatie, maar bij klanten met een hoog risico kan je ervoor kiezen geheel vooraf te factureren. Gaat je klant hier niet mee akkoord? Denk er dan goed over na of je met deze klant in zee wilt gaan.
Heb je al aan factoring gedacht?
Door gebruik te maken van factoring worden jouw klanten automatisch gecontroleerd op de kredietwaardigheid. Een goede kredietwaardigheid is namelijk de belangrijkste voorwaarde om gebruik te kunnen maken van factoring.
De geschiedenis van de kredietwaardigheidscheck
Al meer dan 5000 jaar oud1
De eerste kredietwaardigheidscheck
3000 voor Christus
De eerste vorm van kredietwaardigheidscheck ontstond in het oude Mesopotamië, in 3000 voor Christus.
Kredietwaardigheid werd in die tijd gecontroleerd op basis van de reputatie van iemand binnen de gemeenschap en mondelinge getuigenissen.
Er zijn zelfs kleitabletten gevonden met de voorwaarden van deze eerste leningen en kredieten.
2
Kredietwaardigheid kreeg een belangrijke rol
Middeleeuwen en Renaissance
Binnen handelsnetwerken en gilden had kredietwaardigheid een belangrijke rol. Een check vond plaats op basis van reputatie en aanbevelingen, bijvoorbeeld van andere gilden. Er werden strikte regels gehanteerd door gilden om de betrouwbaarheid van hun leden te waarborgen.
3
Een meer formele kredietwaardigheidscheck
19e eeuw en later
Vanaf de 19e eeuw kwam er meer structuur en werd de check formeler. In 1841 werd het allereerste kredietbeoordelingsbureau opgericht in de VS (later bekend als Dun & Bradstreet). Na de oprichting van dit bureau kwam er een systematische benadering van de kredietwaardigheidsbeoordeling.
Detacheringsbedrijven zijn voor een check inmiddels vaak afhankelijk van grote bedrijven zoals kredietverzekeraars. Het nadeel hierbij is dat het vaak niet mogelijk is om een afzonderlijke opdrachtgever te checken, maar dat de gehele omzet ondergebracht moet worden.
4
Moderne kredietwaardigheidscheckModerne kredietwaardigheidscheck
Heden
Tegenwoordig komen er steeds meer partijen zoals @Creditsafe, waar je als detacheringsbedrijf zelf abonnementsdiensten kunt afsluiten om de kredietwaardigheid te controleren.
Moderne kredietwaardigheidchecks gebruiken uitgebreide data-analyse en moderne technologie om tot een beoordeling te komen.
Hierbij worden veel meer gegevens meegenomen, denk aan activiteit op sociale media en patronen in het online koopgedrag.
Ook wordt steeds vaker AI ingezet voor het analyseren van complexe gegevenssets.
